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花鸭借钱可靠吗查征信吗-供应链融资模式的本质上特点(还有后期运作思路)

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图片:供应链融资模式的本质上特点(还有后期运作思路)
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深度解读:供应链融资模式的本质上特点(还有后期运作思路)


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现在社会的发展逐渐变成以供应链融资模式的来运作各式各样的企业,那样只要资金链不断裂,后期就不会发生企业上的危险出来,关键时候还是在资金链的规模带动之下才能带动一系列良好的反应出来。

供应链融资类似于“物流银行"”和“荣通仓库”。围绕“核心企业”通过现货质押和未来货权质押相结合,打通了从原材料采购、中间产品到成品的供应链,最终通过销售网络将产品交付给消费者。

商家、经销商、零售商家甚至终端用户连成一体,全方位为链中“N”企业提供融资服务,通过相关企业的职能分工与合作,实现整个供应链的持续增值。

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供应链融资服务不同于传统的银行融资产品。其创新之处在于抓住大型优质企业稳定的供应链,围绕上下游运作规范、信誉良好、销售渠道稳定、资金回报来源的企业进行产品设计,以大型核心企业为重点。选择资质良好的上下游企业作为商业银行的融资对象,该业务不仅突破了商业银行的传统评级信用要求,而且不需要提供额外的抵押担保有效解决了中小企业的融资困难。

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供应链融资与供应链管理密切相关。供应链管理是核心企业供应链网络的管理模式,而供应链融资是银行或金融机构为核心企业供应链中的每个节点企业提供金融服务的商业模式。

供应链是以核心企业为中心,控制信息流、物流和资金流,从采购原材料开始,制造中间产品和最终产品,最后通过销售网络将产品交付给消费者的功能性网络链结构,将供应商、制造商、分销商、零售商家和最终用户作为一个整体联系起来。它不仅是连接供应商和用户的物流链「情感日志」、信息链和资金链,也是一条增值链。材料因加工、包装、运输等过程而在供应链中增加价值,给相关企业带来利益。

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供应链的核心企业通常是制造商。一方面,供应链呈现核心企业主导的网络结构,决定了供应链中支撑企业的资金实力与核心企业的资金实力不匹配,支撑企业在资金链中处于弱势地位;此外,由于核心企业的实力,支持企业在信息和谈判地位上处于劣势,这反过来又导致其对资金的需求进一步增强。

另一方面,固定资产只占配套企业资产的一小部分。资产的主要形式是流动的资金,库存,原材料等。且支持企业的信用评级普遍较低,使得支持企业难以获得银行或金融机构以固定资产抵押担保方式提供的贷款服务。物流、资金流程和信息流是供应链运作的三大要素。资金物流在支持企业方面的差距会使供应链难以保持连续性,甚至造成资源的损失和浪费。“供应链融资”就是在供应链中找到一个大的核心企业,为供应链中的节点企业提供资金支持。一方面,资金有效注入相对弱势的上下游支持中小企业,解决支持企业的融资困难和供应链失衡问题;另一方面,应将银行或金融机构的信用融入上下游配套企业的买卖行为中,以提升其商业信用,促进配套企业与核心企业建立长期战略协同,从而提升整个供应链的竞争力。

从这几年,通过整合相关单位和机构的研究成果,结合中国在供应链融资领域的实践经验,可以得出供应链的几个本质。

1.供应链融资通过约束有实力的核心企业的责任,有效控制了与产业链相关的资金流和物流。鉴于供应链中不同企业(如供应商、分销商和最终用户)的融资需求,银行提供基于商品销售自我补偿的组合融资服务,作为风险控制的基础。通过提供连锁融资,我们可以促进整个产业连锁持续有序的商品交易。

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在“供应链”融资模式下,一旦供应链中的企业得到银行的支持,资金的“脐带血”就会注入到支持企业中,相当于进入了供应链,从而激活了整个的“链”运作,提高了供应链的市场竞争力。在银行的信贷支持下,我们将为支持核心企业与大企业合作的中小企业赢得更多的商机。

其实就是借助大企业良好的商业信誉和强大的业绩能力来为中小企业融资。

2.连锁融资是相关信用的组合,侧重于产业链中每个企业实体执行合同的绩效能力,侧重于产业链中原材料采购、加工、生产和销售的产业链。整个流程分析了不同主体的融资需求,如供应商、制造商、分销商、零售商家、最终用户等。全面融资融券深度挖掘产业链价值潜力,有效控制银行信贷风险。

3.供应链融资业务要求银行对企业所在行业的经营规律有深入的了解和透彻的分析,在整个业务流程中贯彻“以企业为中心”的营销理念,使营销工作专业化、深度化、精细化、细节化,并与各企业实体(核心企业、供应商、经销商、保险公司、物流监管企业等)签约提供量身定制的一揽子综合金融服务。

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4.在核心企业的责任约束下,从核心企业的角度分析整个产业链,着眼于银行产品的合理使用,并对上下游配套企业有效注入银行信贷,满足其融资需求,适度扩大其经营能力。推进整个产业连锁商品有序交易,依托核心企业,保证核心企业真实业绩,控制产业连锁关联风险。

以强势企业的强势经营能力控制整个产业连锁的融资风险。

5.供应链融资不是单一的融资产品,而是各种产品的组合序列。银行根据产业链各节点的资金需求特点,嵌入相应的融资和信贷产品组合,包括票据及其衍生品、贷款融资及其相关产品、结算、托管、现金管理等非融资产品,形成产品集群效应。

6.供应链融资侧重于交易背景的真实性、交易的连续性、交易对手的履约能力、业务的封闭运作和贷款的自我偿还。将贷款风险控制推进到企业的生产、储存和交易环节,以产业连锁的整体或局部风险控制,加强单个企业的风险案例防范。

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供应链融资可以称为重点行业的整体解决方案着眼于整个-产业链对银行的价值,试图寻找从整个-产业链到银行的价值回报,而不是每个企业的个体回报。供应链融资侧重于企业所依赖的经营现金流,银行融资嵌入于企业的经营现金流。

供应链融资特征:

1.供应链融资不同于传统的融资业务,其本质是银行或金融机构信用文化的变化。

2.供应链融资不同于供应商融资。

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3.供应链融资不是单一的融资产品,而是各种产品的顺序组合。

4.供应链融资侧重于灵活使用金融产品和服务。

5.供应链融资的对象仅限于支持与核心企业关系密切的企业和商品交易。

6.供应链融资包括很多具体的商业模式,每种模式都包含不同的产品。

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7.供应链融资可以在很大程度上降低业务风险。

8.供应链融资业务的操作风险增加。

9.需要动态分析企业情况。

10.从业务发展和风险防范的角度来看,银行或金融机构应与核心企业建立战略合作关系。

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虽然供应链中产生利润的环节很多,但最高的利润回报总是来自高附加值产品和终端产品。在供应链的产品形式不断被加工制造的同时,银行或金融机构通过为配套企业安排优惠融资,实际上扩大了核心企业的生产和销售;同时,核心企业也可以压缩自身融资,直接从供应链的整个增值部分获利,从而实现“零成本融资”甚至“负成本融资”「句子故事」。

供应链中的“融资”行为促进了产品在供应链中的流动,实现了从低端产品向高端产品的转化;此外,还可以使整个供应链上下游产品受益,提高产品附加值和核心竞争力,间接给核心企业、银行或金融机构带来更多利益。

供应链融资功能是供应链融资不仅可以使中小企业受益,而且供应链中的核心企业可以在业务和资金管理方面得到支持,从而提高供应链的整体质量和稳定性,最终形成银行与供应链成员的双赢局面。供应链融资不仅有助于解决支持企业的融资困难,而且促进了金融与产业的有效互动,使银行或金融机构跳出单个企业的局限,从更宏观的角度审视实体经济的发展,从注重业务运营的静态跟踪转向动态跟踪,从根本上改变了银行或金融机构的观察视野、思维脉络、信用文化和发展战略。

对于核心企业来说,可以借助银行供应链融资为供应商提供增值服务,使资金流程更加规范,降低支付压力。同时,它还扩大了自己的生产和销售,可以压缩自己的融资,提高资金的管理效率。

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对于供应链融资的核心企业来说,融资带来的收益已经成为核心企业的第一收入。例如联合包裹的供应链收入已经成为企业利润的第一大贡献者。核心企业可以通过供应链融资整合供应链上下游企业的资源,获得销量、价格、支付方式、账期、股权加息等三维收益。从而堆叠更多的金融资产,使资产和资源成为集中的核心企业。

对于银行来说,因为核心企业对自己的供应链已经有很强的花鸭借钱可靠吗查征信吗过滤作用,银行可以通过原有的优质客户发展新的优质客户群体。在银行主要为大客户服务的初期,大客户在集中的信用额度往往过高,对银行来说贷款风险增加,存在过度竞争的危险,而中小企业往往得不到贷款,许多国家政策无法落实。通过提供供应链融资,银行改变了过于依赖大客户的局面,从而培养了一批成长期的优质中小企业,预计未来将带来更多回报。

另一方面,对于银行或金融机构来说,供应链的整体信用强于产业链中的单个企业。银行或金融机构提供的利率和贷款比率随生产阶段而变化,并随信贷风险而调整。比如订单阶段,由于不确定性较高,利率较高,贷款比例相应较低。但随着生产过程的进行,信用风险降低,利率降低,贷款比例增加。因此,风险与收益的合作完全符合银行或金融机构对风险控制和客户关怀的融资需求。此外,由于供应链管理和金融的结合,产生了许多跨行业的服务产品,相应地对许多新的金融工具也有需求,如中国信用证、在线支付等。这为银行或金融机构增加中介业务收入提供了巨大的商机。

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供应链融资运作的思考:

一是理顺供应链中相关企业的信息流、资金流和物流流;银行和金融机构根据稳定和受监管的应收和应付账款信息和现金流量,将银行的资金流动或金融机构与企业的物流和信息流结合起来;然后,银行或金融机构为企业提供融资、结算等综合业务服务。物流和资金对流量和信息流的统一管理和协调,使包括供应链企业和银行或金融机构在内的参与者能够分享自己的“奶酪”,从而进一步提高供应链管理的效率。同时,仓储物流公司可以通过直接控制物料来帮助金融机构降低信用风险。

在供应链融资模式下,一旦供应链节点中的企业得到银行或金融机构的支持资金,这个“脐带血”,进入支持企业。它意味着进入供应链,这可以激活整个的供应链,增强供应链的市场竞争力。供应链的融资模式是:在中小企业的融资模式中,传统的融资模式是将供应链上下游的各个企业分别对待,分别授信,分别管理。但上下游企业规模小,授信难度和风险大。供应链融资是依托核心企业,将供应链上下游视为一个整体,为长期与核心企业上下游合作的供应商和经销商提供融资服务的模式。关键是牢牢把握供应链的核心企业和上下游业务模式,通过核心企业与其上下游合作伙伴的数据共享,降低银行信息不对称的风险,提高风险控制的灵敏度。其实后期讲的就像高捷资本那样子。

通过上面的信息你可以了解到供应链融资模式是必须相互配合才行,如果不相互配合,造成资金链的断裂,后期就不在会有企业不断生产下去。

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